Главная » Советы на каждый день » Счет за границей: что для этого нужно?

Счет за границей: что для этого нужно?

В последние несколько лет многие задаются вопросом о том, можно ли открыть счет в иностранном банке. Финансовые кризисы, вызванные эпидемией, политические события и существенные скачки курсов валют не способствуют сохранению активов, поэтому люди ищут способы минимизировать потери. Открытие счета в иностранном банке — один из способов обеспечения защиты ваших активов. Далее в статье описываются ключевые аспекты, которые нужно учитывать, если вы намерены открыть личный счет за границей.



Где лучше открыть счет?

Прежде всего вам необходимо выбрать страну, в которой вы будете оформлять банковский счет. Важно отметить, что не во всех государствах вы сможете легко и быстро открыть счет. Например, во многих странах, которые входят в Евросоюз, нерезидентам сложно получить разрешение на открытие счета в иностранном банке. Это объясняется строгими требованиями в отношении соблюдения банками процедур due diligence (должная осмотрительность) и know your customer (знай своего клиента). Поэтому если вы не являетесь гражданином страны-участницы ЕС, есть высокая вероятность отказа в оформлении счета. Однако пока что такие строгие правила действуют не во всех европейских странах, поэтому вы сможете подобрать подходящий для вас вариант. В список юрисдикций Европы, Азии и других континентов, которые характеризуются более лояльным отношением к нерезидентам в сфере банкинга, можно отнести:

  • Швейцарию;
  • Лихтенштейн;
  • Белиз;
  • Сингапур;
  • Гонконг;
  • некоторые штаты США;
  • Каймановы Острова;
  • Грузию;
  • Объединенные Арабские Эмираты и т.д.

Однако нужно учитывать, что в этих странах нерезидентам также нужно будет предоставить финучреждениям исчерпывающий пакет документов и подтверждение легальности источников средств.

В процессе подбора страны для оформления банковского счета следует учитывать:

  • особенности действующего законодательства, особенно в сфере регулирования банковской деятельности;
  • уровень конфиденциальности, предлагаемый финансовыми учреждениями в стране;
  • политическую стабильность государства;
  • уровень развития финансовой системы;
  • репутацию юрисдикции.

После вам нужно будет выбрать конкретный банк в той юрисдикции, которая вам подходит. При рассмотрении вариантов финансовых учреждений важными факторами, которые могут повлиять на ваше решение, будут следующие пункты:

  • репутация банка и отзывы клиентов;
  • условия по процентам;
  • сроки обработки заявки;
  • какие типы счетов предлагает финансовое учреждение;
  • есть ли возможность открыть личный счет удаленно;
  • доступны ли мультивалютные счета;
  • объем расходов на обслуживание счета;
  • размер минимального депозита;
  • есть ли требования в отношении постоянного поддержания минимального баланса;
  • качество обслуживания.


Документы, необходимые для открытия личного счета

Список документов, которые необходимо будет предоставить в банк для оформления счета, будет варьироваться в зависимости от выдвигаемых условий каждого конкретного финансового учреждения. Обычно требуется предоставление таких данных как:

  • имя, фамилия, год рождения;
  • адрес проживания;
  • гражданство;
  • род занятий и образование;
  • подтверждение хорошей репутации;
  • сведения об источниках дохода.

Документы, подтверждающие вашу личную информацию, могут включать копии паспорта, водительских прав или других документов, выданных государством. Банки также захотят подтвердить ваш физический адрес в целях идентификации, поэтому вам может потребоваться предъявить счет за коммунальные услуги. Также обычно банки запрашивают дополнительную информацию о том, какие виды транзакций будут иметь место, откуда поступают деньги и были ли они получены законным путем.

Чтобы открыть счет на физическое лицо в иностранном банке скорее всего вам также нужно будет лично посетить банк.

Еще практические советы по теме